Nach Ablauf der Zinsbindung sind die meisten Immobilieneigentümer dazu gezwungen, ihre Immobiliendarlehen zu verlängern - es sei denn, es bleibt keine Restschuld bestehen oder sie können die Restschuld ablösen. Wird das Immobiliendarlehen bei der bisherigen Bank verlängert, so bezeichnet man dies als Prolongation. Alternativ besteht die Möglichkeit, die Finanzierung bei einer anderen Bank fortzusetzen. In solch einem Fall würde man von einer Umschuldung sprechen.

 

Dass sich die meisten Immobilieneigentümer für eine Prolongation entscheiden, ist nicht sehr verwunderlich - schließlich stellt sie den einfachsten Weg dar, die bestehende Finanzierung fortzusetzen. Im Normalfall findet mit dem Bankberater nur ein kurzes Gespräch statt, bei welchem bestimmte Bestandteile der Finanzierung, wie zum Beispiel die Höhe des Tilgungssatzes, verändert werden. Meist wird direkt im Anschluss an das Beratungsgespräch der Darlehensvertrag erstellt, so dass diese noch taggleich oder innerhalb der folgenden Tage unterschrieben werden kann.

 

Die Banken wissen natürlich, dass sie bei Prolongationsangeboten ein leichtes Spiel haben. Vielen Kunden ist der Wechsel zu einer anderen Bank mit einem zu hohen Aufwand verbunden, so dass die Wahrscheinlichkeit einer Darlehensverlängerung sehr groß ist. Folglich nutzen die meisten Banken die Situation aus, um ihren Kunden nicht unbedingt die besten Darlehenskonditionen zu unterbreiten. Oftmals lieben die Zinssätze für Prolongationsdarlehen mehreren Zehntel-Prozentpunkte über den marktüblichen Zinssätzen.

 

Aufgrund dieser Situation sollte man als Kunde stets über den Zinssatz verhandeln. Am besten holt man sich zunächst einmal ein Standardangebot ein, damit man über den Zinssatz informiert ist. Anschließend holt man sich bei mehreren Banken alternative Finanzierungsangebote ein. Diese Umschuldungsangebote sind in den meisten Fällen deutlich günstiger als das Prolongationsangebot der eigenen Bank, so dass man diese als Druckmittel verwenden kann. Sofern man es schafft den Bankberater zu überzeugen, dass man eine Umschuldung in Betracht zieht, so stehen die Chancen nicht schlecht, dass die Bank ihr Angebot nachbessert.

 

Autor: Jochen Meyer – info [ätt] hypofrosch de

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