Die aktuelle Krise betreffend Immobilienkredite mittlerer und niedriger Bonität macht auf erschreckende Weise deutlich, wie gefährlich steigende Zinsen sein können. Während jede Zinserhöhung für alle Anleger, die zum Beispiel in Form von Tages- oder Festgeld sparen, ein wahrer Segen ist, ist sie ganz besonders für Verbraucher mit in Kürze auslaufender Zinsfestschreibung eines Immobilienkredites von Nachteile.

Bekommt nämlich der Sparer umso höhere Tagesgeld Zinsen, je höher der aktuelle Leitzins der zuständigen Zentralbank ist, wird für den Bauherrn die Anschlussfinanzierung seines Immobilienkredites immer teurer. Und genau das ist Grund für die aktuelle Hypothekenkrise bei Verbrauchern mit mittlerer und schlechter Bonität in den USA. Dort ist der Leitzins in den letzten drei Jahren von 1,25 Prozent auf derzeit 5,25 Prozent angestiegen. Gleichzeitig haben die Banken immer weiter fleißig Ratenkredite mit kurzer Zinsfestschreibung auch an einkommensschwache Personen und Haushalte vergeben.

Wer aber jetzt seinen für den Hausbau aufgenommenen Ratenkredit umfinanzieren muss, weil ja eben die Zinsfestschreibung ausgelaufen ist, der wird auf einmal mit der Tatsache konfrontiert, dass er jetzt rund vier Prozent höhere Zinsen zahlen muss. Das klingt auf den ersten Blick nicht sonderlich viel, darum ein kurzes Rechenbeispiel, welches die Dramatik der ganzen Situation verdeutlicht:

Wer vor fünf Jahren ein Darlehen über 100.000 Euro zu 3,5 Prozent, einer Tilgungsrate von 1,50 Prozent und mit einer Zinsbindung von fünf Jahren aufgenommen hat, zahlt in den ersten fünf Jahren 5.000 Euro jährlich an Zinsen und Tilgung. Nach Ablauf der Zinsbindung erhöht sich der zu zahlende Zins um die bereits oben erwähnten 4,00 Prozentpunkte, die aus der Erhöhung der Leitzinsen resultiert. In Folge dessen zahlt der Verbraucher nun für dasselbe Darlehen jährlich 8.673 Euro an Zinsen und Tilgung, also über 65 Prozent mehr. Wenn man das jetzt auf höhere Darlehen und Bevölkerungsschichten mit niedrigem und mittlerem Einkommen überträgt, kann man sich vorstellen, dass viele davon diese Finanzierungslast schlicht und einfach nicht mehr tragen können.

Daraus resultiert dann eine Kreditkrise, wie sie derzeit in den USA zu Tage tritt, dazumal dortige Banken mit der Vergabe von Ratenkrediten für Immobilien in den letzten Jahren mehr als großzügig waren.

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